- 借记卡（Debit Card）花的是自己账户里的钱，不会欠债、不会有利息，比信用卡更适合怕自己乱花钱、只想量入为出的人
- 整理马来西亚常见的 8 张借记卡（Wise、Maybank、CIMB、PB、RHB、Hong Leong、HSBC、BigPay）在发卡费、年费、海外交易手续费、ATM 提款手续费上的差别
- 看完能弄懂：常出国/网购的人该挑哪张卡，只在本地消费又想免年费的人该挑哪张
资料日期
- 各银行费用数字：原文调查/更新于 2026-01-12，实际收费请以各银行官网最新公告为准（银行费率常有调整）
官方入口
- 各银行官网信用卡/借记卡收费页面（费用调整频繁，申请前建议直接到发卡银行官网核实）
重点内容
借记卡 vs 信用卡：核心差别
| 借记卡 | 信用卡 | |
|---|---|---|
| 钱从哪来 | 直接扣自己的活期/储蓄户口余额 | 银行先垫付，之后要还钱 |
| 会不会欠债 | 不会，余额不够就刷不过 | 会，没还清的部分按 15%–18% 年利率计息 |
| 适合谁 | 想控制预算、不想承担利息风险的人 | 能自律准时还清全额、想赚现金回扣/积分的人 |
| 申请门槛 | 通常只要有银行户口即可，部分卡 12 岁以上就能申请 | 需符合 BNM 最低收入等资格规定 |
8 张常见借记卡费用对照
| 卡片 | 可持有货币 | 发卡费 | 年费/月费 | 海外交易手续费 |
|---|---|---|---|---|
| Wise Card | 40+ 种货币 | RM13.7 | 免年费 | 花账户内已持有的货币免手续费；换汇手续费低至 0.71% 起 |
| Maybank Visa Platinum Debit | 仅 MYR | RM8 | RM8/年 | 2%（1% 网络费 + 1% 换汇费） |
| CIMB Debit Mastercard | 仅 MYR | RM15 | RM15/年 | 2%（1% 跨境费 + 1% 手续费） |
| PB Visa Lifestyle Debit | 仅 MYR | RM8 | RM8/年 | 1.25%（在 Visa 汇率上加价） |
| RHB Premier Multi Currency Visa | MYR + 33 种外币 | RM20 | RM20/年（年消费达 RM3,000 可豁免） | 持有该货币时免手续费；不足额或没有该货币时收 1% |
| Hong Leong Debit Card | 仅 MYR | RM0–RM12（依连结账户而定） | RM0–RM8/年（依连结账户而定） | 2% |
| HSBC Everyday Global Visa | 11 种货币 | 免费 | 免费 | 1%（另有 Visa 相关费用） |
| BigPay Card | 仅 MYR | RM20 | 免年费 | 最高 1% + 网络费用 |
ATM 提款手续费对照
| 卡片 | 本地提款 | 海外提款 |
|---|---|---|
| Wise Card | 每月首 RM1,000 免费，之后 RM5 + 1.75% | 同左（每月首 RM1,000 免费，之后 RM5 + 1.75%） |
| Maybank Visa Platinum | Maybank 网络内免费，网络外 RM1 | RM12 |
| CIMB Debit Mastercard | CIMB 网络内免费，网络外 RM1 | 最高 RM10 |
| PB Visa Lifestyle | PB 网络内免费，本地网络外 RM1 | 最高 RM10 |
| RHB Premier Multi Currency | RHB 网络内免费，本地网络外 RM1 | RM12 |
| Hong Leong Debit Card | HLB 网络内免费，本地网络外 RM1 | RM12 |
| HSBC Everyday Global | 本地网络外 RM1 | 最高 RM10 |
| BigPay Card | 本地网络外 RM6 | RM10 |
怎么挑：按使用场景
- 常网购/常出国、想省换汇手续费：Wise Card——持有 40+ 种货币，花自己账户里已有的货币不收额外手续费，换汇费透明且低（0.71% 起）
- 只在本地消费、想要免年费又方便：Hong Leong Debit Card（连结基本户口可免年费/发卡费）或 BigPay Card（免年费）
- 想要多币种账户但偏好传统银行：RHB Premier Multi Currency Visa——持有 33+ 种外币，年消费达 RM3,000 还能豁免年费
- 想赚里程/积分：BigPay Card 有 AirAsia 积分回馈；其他 7 张多数没有额外回馈机制
- 家里有 12 岁以上小孩想给零用钱卡：CIMB Debit Mastercard 门槛低（12 岁以上即可申请标准卡）
所需文件 / 资格条件
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 基本申请门槛 | 名下有对应银行的活期/储蓄户口 |
| CIMB 标准卡 | 12 岁以上即可申请 |
| Wise Card | 需先开通 Wise 多货币账户，用护照/MyKad 完成身份验证 |
| HSBC 高阶账户（享更多货币/权益） | 部分账户要求在 HSBC 名下资产达 RM300,000 以上 |
费用 / 数字速查
| 项目 | 数字 |
|---|---|
| 最低发卡费（8张中） | HSBC Everyday Global：免费 |
| 最高发卡费（8张中） | BigPay：RM20 / RHB：RM20 |
| 最低海外交易手续费 | HSBC：1%／Wise：持有货币免手续费 |
| 最高海外交易手续费 | Maybank、CIMB、Hong Leong：2% |
| Wise 每月免费 ATM 提款额度 | RM1,000（本地/海外皆适用） |
| RHB 年费豁免门槛 | 年消费达 RM3,000 |
常见误区
- ❌ 以为借记卡都不收海外交易手续费——大部分传统银行借记卡海外消费一样收 1%–2% 手续费，只有像 Wise 这类多货币卡「花已持有的货币」才免手续费
- ❌ 以为申请借记卡不需要考虑年费——虽然普遍比信用卡便宜，但 RM8–RM20 的年费/发卡费长期算下来也是一笔钱，尤其多张卡放着不用更划不来
- ❌ 觉得借记卡功能都一样、随便选一张银行户口配的卡就好——不同卡在货币种类、ATM 免费额度、海外手续费上差异不小，常出国或网购的人换一张更划算的卡能省下不少钱
Sources
Blog / Website：
- What is the best debit card in Malaysia? We compared top 8 most popular options — Wise，更新日期：2026-01-12