- 把 Akaun Persaraan（原 Account 1）超过门槛的储蓄转出去投资外部单位信托基金
（Unit Trust），这是 EPF 的 i-Invest（正式名称 Members Investment Scheme，MIS）计划，
透过 i-Akaun 线上操作。 - 涵盖内容：申请资格、能转出多少钱、怎么申请、涉及的销售费/管理费，以及转出去投资
跟留在 EPF 吃保证股息比起来的风险考量。 - 2026 年起可投资比例从 20% 调高到 30%，合格门槛也改成跟 RIA 框架的 Basic Savings
挂钩，机制变动大，务必以官方最新公告为准。 - 📌 i-Invest 不是必须参与的计划：不想承担额外投资风险、或对单位信托不熟悉，把钱
留在 EPF 里享受保证最低股息也是合理选择。
资料日期
- i-Invest 可投资比例从 20% 提高到 30%（超出 Basic Savings 部分）：2026-01-01 起生效
- MIS 合格门槛改为跟 RIA 框架的 Basic Savings 挂钩（2026 年阶段性数字见下）：2026-01-01 生效
- EPF 2025 年度股息率：2026-02 公布
- 其余整理于 2026-07
官方入口
- KWSP i-Invest 官方页面 — 官方说明、FMI 名单（页面可能需要登入或直接访问官网才能看到完整内容）
- KWSP 可投资金额计算器 — 查自己目前能投资多少
- KWSP i-Akaun — 实际提交 i-Invest 申请
适用情况
适用于想把部分 EPF 储蓄转出去投资单位信托、追求可能比 EPF 股息更高回报的会员。 如果不想承担额外投资风险、或对单位信托不熟悉，把钱留在 EPF 里享受保证最低股息 （2.50% p.a.）也是合理选择，i-Invest 不是必须参与的计划。
重点内容
谁可以申请
- 马来西亚公民、永久居民（PR），或 1998-08-01 前登记为 EPF 会员的非马来西亚籍人士
- 年龄 55 岁以下（55 岁以上会员另有「Age 55/60 Withdrawal (Investment)」安排，
不适用一般 Basic Savings 门槛机制，细节需另外向 EPF 确认） - 有生效中的 i-Akaun（Member）账号
- Akaun Persaraan 储蓄超过对应的 Basic Savings 门槛
能投资多少钱
- 只有 Akaun Persaraan 超过 Basic Savings 门槛的部分才有资格拿去投资
- 合格金额中，最多可以转出 30% 去投资（2026-01-01 起从原本的 20% 调高）
- 合格投资金额每 3 个月重新计算一次，会随 Akaun Persaraan 余额变动调整
- 最低投资金额：RM1,000（以 FMI/基金实际规定为准）
⚠️ Basic Savings 门槛这几年变动频繁，且 2026 年起改用新机制，务必用「所需文件/资格条件」 表格下方的说明搭配官网计算器核对：
- 2026 年以前：门槛是按会员年龄分级的一张表（例如 55 岁门槛曾是 RM196,800，
之后又调到 RM228,000），查到的历史数字来源不完全一致 - 2026-01-01 起：EPF 把 MIS 门槛**改成跟 RIA（Retirement Income Adequacy）框架的
Basic Savings 层级挂钩**，而不再是旧的按年龄分级表。RIA 的 Basic Savings 本身也是
分阶段调整：2026 年 RM290,000 → 2027 年 RM340,000 → 2028 年最终定在 RM390,000 - 换句话说，2026 年现在申请 i-Invest，用来判断「超出部分」的门槛很可能是分阶段中的
数字（例如 2026 年阶段的门槛），而不是最终的 RM390,000——这点没有查到 KWSP 官方
逐字说明「2026 年当年究竟适用哪个具体数字」，申请前务必用官方计算器
（secure.kwsp.gov.my 的 investment calculator）直接查自己当下的合格投资金额，
不要自己套用这篇的数字去算
怎么申请（透过 i-Akaun）
- 登入 KWSP i-Akaun（App 或网页版），确认账号已完成注册、手机号码已登记（用于交易
授权/OTP） - 进入 Investment / i-Invest 功能
- 系统会显示目前的合格投资金额（每季更新）
- 选择想投资的基金和对应的 Fund Management Institution（FMI）
- 确认基金资讯、费用后提交申请
- 也可以透过 FMI 的代理人（Agent）/ IUTA 柜台申请，但线上 i-Akaun 申请通常费用更低
基金管理机构（FMI）
- 所有 i-Invest 投资必须透过 EPF 核准的 Fund Management Institution（持牌单位信托/
资产管理公司）进行 - 常见的核准 FMI 包括 Public Mutual、Kenanga Investors、Principal Asset Management、
RHB Asset Management、AmInvest 等，完整最新名单以 EPF 官网公布为准 - 不同 FMI 底下有各自的基金清单可选（股票型、债券型、货币市场型等风险属性不同的基金）
涉及的费用
| 费用类型 | 说明 |
|---|---|
| 销售费（Sales Charge） | 透过 i-Akaun 线上申请：约 0%–0.5%（视基金而定）；透过 FMI 代理人/柜台申请：可达 3% |
| 年度管理费（Annual Management Fee） | 由基金本身收取，各基金费率不同，需查该基金的 Fund Fact Sheet |
| 其他费用 | 部分基金可能收取转换费（Switching Fee）、赎回费（Redemption Fee），以个别基金条款为准 |
📌 EPF 本身不向会员收取 i-Invest 服务费，费用是 FMI/基金收的，透过 i-Akaun 线上申请 通常比找 FMI 代理人柜台办理便宜。
风险考量：i-Invest vs 留在 EPF
- EPF 法定保证最低股息 2.50% p.a.，实际派发的股息历年通常高于此（近年历史股息率见
下表），且不受市场波动直接影响本金 - 转出去投资单位信托后，基金表现受市场影响，可能赚得比留在 EPF 多，也可能表现不如
EPF 股息，甚至出现亏损——EPF 的保证股息在你转出去的部分是不适用的 - 单位信托的销售费、管理费会侵蚀实际回报，长期下来这些费用的影响不可忽略
- 决定要不要转出去投资前，建议先比较该基金过去 3–5 年的实际年化回报（扣除费用后）
跟同期 EPF 股息率的差距，而不是只看基金宣传的预期回报
EPF 近年股息率参考
| 年度 | Simpanan Konvensional | Simpanan Shariah |
|---|---|---|
| 2024 | 6.30% | 6.30% |
| 2025 | 6.15% | 6.15% |
⚠️ EPF 股息率每年 2 月左右公布上一年度数字，年度之间会波动，不能假设未来每年都维持 在 6% 左右，法定保证的只有最低 2.50% p.a.。
所需文件 / 资格条件
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 身份 | 马来西亚公民 / PR / 1998-08-01 前登记的非马来西亚籍会员 |
| 年龄 | 55 岁以下（55 岁以上另有不同安排） |
| i-Akaun | 需已注册并登记手机号码 |
| Akaun Persaraan 余额 | 需超过当年适用的 Basic Savings 门槛（2026 年起与 RIA 框架挂钩，具体数字以官网计算器为准） |
| 最低投资额 | RM1,000 |
费用 / 数字速查
| 项目 | 数字 | 备注 |
|---|---|---|
| 可投资比例 | 超出 Basic Savings 部分的 30% | 2026-01-01 起从 20% 调高 |
| 最低投资额 | RM1,000 | |
| 合格金额更新频率 | 每 3 个月 | 随 Akaun Persaraan 余额变动 |
| i-Akaun 线上销售费 | 约 0%–0.5% | 视基金而定 |
| FMI 柜台/代理人销售费 | 最高约 3% | |
| EPF 法定最低保证股息 | 2.50% p.a. | 只适用于留在 EPF 内的储蓄，转出去投资的部分不适用 |
| EPF 2025 年度实际股息率 | 6.15%（传统与伊斯兰均同） | 2026-02 公布 |
| RIA Basic Savings（2026 年阶段） | RM290,000（分阶段：2027 年 RM340,000、2028 年 RM390,000） | 2026-01-01 起适用，取代旧的按年龄分级表；具体是否直接套用做 MIS 门槛未找到官方逐字确认，以 i-Akaun 计算器实际显示为准 |
常见误区
- ❌ 以为转出去投资一定比留在 EPF 划算：单位信托的回报不保证，还要扣销售费和管理费，
实际到手的净回报不一定赢过 EPF 股息 - ❌ 以为整个 Akaun Persaraan 余额都能拿去投资：只有超过 Basic Savings 门槛的部分才有
资格，而且这部分里最多只能转 30% 出去，不是全部 - ❌ 以为线上 i-Akaun 申请跟找 FMI 代理人申请费用一样：线上申请的销售费通常明显更低
（0%–0.5% vs 最高 3%），能线上办就尽量线上办
常见问题
- 问：转出去投资的钱亏钱了怎么办，EPF 会补偿吗？
答：不会。转出去投资单位信托的部分，盈亏由会员自己承担，EPF 的保证最低股息只适用于
留在 EPF 户口内的储蓄。 - 问：投资的单位信托可以随时赎回转回 EPF 吗？
答：需要按基金本身的赎回规则处理，处理时间和是否有赎回费视个别基金条款而定，
不是即时到账。 - 问：i-Invest 跟自己在银行/网上平台买单位信托有什么不一样？
答：i-Invest 用的是 EPF 储蓄（而非税后现金）去投资，资格和额度受 EPF 规则限制
（门槛、30% 上限、每季重算），一般单位信托投资则没有这些限制，两者是不同的资金来源
和规则体系。
Sources
Blog / Website：
- i-Invest KWSP Malaysia: How to Invest EPF Savings Through i-Akaun — AJobThing，原文未注明日期
- EPF Ups Minimum Target Savings At Age 55 To RM228,000 — The Edge Malaysia，原文未注明日期
- A Guide To EPF Accounts And What's New In 2026 — RinggitPlus，原文未注明日期
- EPF Announces Policy And Product Enhancements Effective January 2026 — Malay Mail，原文未注明日期
- EPF Declares 6.15% Dividend for Simpanan Konvensional and 6.15% for Simpanan Shariah — KWSP 官方新闻稿，原文未注明日期
官方 / 机构：
- KWSP i-Invest 官方页面（https://www.kwsp.gov.my/en/member/savings/i-invest ，页面直接
抓取受限，内容以官网当下公告为准）— 原文未注明日期