• EPF（KWSP，Kumpulan Wang Simpanan Pekerja）2024 年 5 月起从旧的 Account 1 / Account 2
    两户口制，改成 Akaun Persaraan / Akaun Sejahtera / Akaun Fleksibel 三户口制，各户口能
    提取的用途、条件都不一样。
  • 涵盖内容：新账户结构、供款分配比例，以及 55/60 岁退休提取、Account 2 房屋/教育/医药
    提取、Account 3 灵活提取等主要提取类型。
  • 也整理了各类提取的申请方式（i-Akaun → Withdrawal → e-Pengeluaran）和所需文件，方便
    实际申请时对照。
  • ⚠️ EPF 规则几乎每年都在调整（2026 年 1 月起又有一轮政策更新），提取金额、门槛这类
    数字务必在申请前上 i-Akaun 或 KWSP 官网重新核对，不要直接照抄这篇的数字。

资料日期

  • 三户口结构（Akaun Persaraan/Sejahtera/Fleksibel）：2024-05-11 生效
  • Retirement Income Adequacy（RIA）框架、Basic Savings 分阶段调整等新政策：2026-01-01 生效
  • 其余市场/操作细节整理于 2026-07

官方入口

  • KWSP i-Akaun — 查询余额、申请提取（e-Pengeluaran）
  • KWSP 官网 — 各类提取的官方条件说明、表格下载

适用情况

适用于马来西亚 EPF 会员（含 PR 及 1998-08-01 前登记的非马来西亚籍会员）申请提取公积金 储蓄的情况。自雇人士 i-Saraan、外劳强制供款等不在本篇范围内。

重点内容

三户口结构（2024-05-11 起）

  1. Akaun Persaraan（原 Account 1）：长期退休储蓄，锁到 55 岁，只有少数例外
    （永久残疾、永久移民海外、身故）才能提前动用
  2. Akaun Sejahtera（原 Account 2）：中期人生阶段需要，可以为了买房、教育、医药、
    保险/Takaful、Hajj 朝圣等指定用途提取
  3. Akaun Fleksibel（全新账户，即 Account 3）：短期灵活储蓄，随时可以提取，不需要
    证明用途

供款分配比例

2024-05-11 起，每月供款按以下比例自动分配到三个户口：

  • Akaun Persaraan：75%
  • Akaun Sejahtera：15%
  • Akaun Fleksibel：10%

（例如每月供款 RM1,000，会分成 RM750 / RM150 / RM100 分别进三个户口。）

📌 Account 3（Akaun Fleksibel）是从 0 开始累积的新户口，2024-05-12 至 2024-08-31 期间 会员有一次性机会把旧储蓄的一部分转入 Account 3（一生只能选择一次，选了不能取消）。 如果错过这个窗口期，Account 3 只能靠之后的每月供款慢慢累积。

主要提取类型

1. 55/60 岁退休提取（Age 55 & 60 Withdrawal）

  1. 会员满 55 岁时，Akaun Persaraan、Akaun Sejahtera、Akaun Fleksibel 会合并成
    「Akaun 55」
  2. 55 岁起可以选择一次性全额提取，或分批/每月提取
  3. 满 60 岁后，Akaun 55 和后续供款累积的 Akaun Emas 会再合并，可继续一次性或分批提取
  4. 55 岁以下若储蓄超过 RIA 框架的 Enhanced Savings 门槛（2026 年阶段性从
    RM1.1 百万起、之后每年增加 RM10 万），超出部分也可以申请提取——这是 2026 年新增的
    规则，详细操作方式建议直接在 i-Akaun 查询是否符合资格

2. Akaun Sejahtera（Account 2）房屋提取

  1. 可用于购买/建造房产，最多资助两间房产（用过一次要先卖掉/处置第一间才能申请第二间）
  2. 买卖合约（SPA）不能超过申请日起 3 年
  3. 可提取金额：
    • 有贷款融资：房价与贷款差额 + 房价 10%（用于印花税、律师费等前期费用），或
      Account 2 全部余额，两者取较低
    • 现金全款：房价 + 房价 10%，或 Account 2 全部余额，两者取较低
  4. 也可用于每月房贷供款、减少房贷本金（Reduce/Redeem Housing Loan）
  5. 申请方式：i-Akaun 线上申请，或用表格 KWSP 9C 到 EPF 柜台办理

3. Akaun Sejahtera（Account 2）教育提取

  • 用于自己或子女的教育费用（本地或海外院校）
  • ⚠️ 查到的资料对确切金额上限有出入（有来源提到「每名子女最高 20%账户余额、
    上限 RM20,000」，也有来源说是「按实际学费或贷款余额、与 Account 2 余额取较低者」），
    没有查到 KWSP 官方逐字确认的最新数字，申请前务必直接在 i-Akaun 或 KWSP 官网核对
    当下的教育提取上限和条件

4. Akaun Sejahtera（Account 2）医药提取

  • 用于会员本人或直系家属的重大疾病治疗、医疗器材等
  • 需要医生报告、医药账单等证明文件
  • 具体可提取金额、涵盖病症清单以 KWSP 官方公告为准

5. Akaun Sejahtera（Account 2）Hajj 朝圣提取

  • 2026 年起提取上限从 RM3,000 调高到 RM10,000
  • 2026 年起也取消了 Tabung Haji 余额核实的要求，申请流程更简化

6. Akaun Fleksibel（Account 3）灵活提取

  1. 只要 Account 3 余额达到最低 RM50 就能申请提取
  2. 不需要说明用途、不需要审批文件，一天最多申请一次
  3. 提取金额 RM50–RM3,000：系统自动核实处理，不用跑 EPF 柜台
  4. 超过 RM250 的提取需要完成 eKYC 电子身份验证；无法完成 eKYC 的要到 EPF 柜台/
    自助终端机做指纹验证
  5. 申请管道：KWSP i-Akaun App / 网页版，或 EPF 柜台
  6. 批准后款项预计 7 个工作天内入账到登记的银行户口

申请方式：i-Akaun → Withdrawal → e-Pengeluaran

  1. 登入 KWSP i-Akaun（App 或网页版），没账号的先完成注册
  2. 进入 Withdrawal（提取）→ e-Pengeluaran
  3. 选择要申请的提取类型（房屋 / 教育 / 医药 / Account 3 灵活提取 / 55-60 岁退休提取等）
  4. 上传所需证明文件（视提取类型而定，例如买卖合约、学费单、医药账单）
  5. 确认登记的银行户口资料无误后提交申请
  6. 等待 EPF 审批，批准后款项汇入登记银行户口

所需文件 / 资格条件

项目说明
身份证明MyKad（马来西亚公民）；非公民/无 MyKad 者需用书面 EPF 表格（如 Form 9B AHL）到柜台办理，并携带护照等身份证件
银行户口资料登记本人名下的银行户口，储蓄/往来户口对账单或银行核实信
出生日期核实若 MyKad 上的出生日期与实际不符，需要国民登记局（JPN）出具的出生证明/身份核实信
房屋提取买卖合约（SPA，3 年内）、贷款批准信（如适用）
教育提取院校 Offer Letter、学费明细/账单
医药提取医生报告、医药账单

费用 / 数字速查

项目数字备注
供款分配比例Persaraan 75% / Sejahtera 15% / Fleksibel 10%2024-05-11 起
Account 3 最低提取额RM50一天最多申请一次
Account 3 免柜台处理上限RM3,000RM50–RM3,000 系统自动核实
eKYC 门槛超过 RM250 需完成 eKYC无法完成则需柜台/自助终端机指纹验证
Account 3 提取到账时间约 7 个工作天批准后起算
Hajj 提取上限RM10,0002026 年起从 RM3,000 调高
RIA 框架 Basic SavingsRM390,000（分阶段：2026 年 RM290,000 → 2027 年 RM340,000 → 2028 年 RM390,000）2026-01-01 起新框架，取代旧的按年龄分级 Basic Savings 表
RIA 框架 Adequate SavingsRM650,000
RIA 框架 Enhanced SavingsRM1,300,00055 岁以下超出部分可申请提取，2026 年门槛从 RM1.1 百万起，逐年增 RM10 万

常见误区

  • ❌ 以为旧的 Account 1 / Account 2 分法还在用：2024-05-11 起已经改成三户口制
    （Persaraan / Sejahtera / Fleksibel），旧户口名称已经不适用
  • ❌ 以为 Account 3（Fleksibel）里的钱是白送的：Account 3 只是把每月供款的 10% 分流到
    这个可随时动用的户口，本质还是自己的公积金，提早花掉会减少退休时能用的总储蓄
  • ❌ 以为所有提取类型都能线上秒批：房屋/教育/医药提取需要审核证明文件，处理时间比
    Account 3 灵活提取长很多，规划用钱时间要预留缓冲

常见问题

  • 问：Account 3 一次性转入的窗口期过了，还能把钱转进去吗？
    答：一次性转移窗口是 2024-05-12 至 2024-08-31，一生只能选择一次且不能撤销，
    过了这个期限之后 Account 3 只能靠往后的每月供款（10%）慢慢累积。
  • 问：55 岁退休提取一定要一次全部领完吗？
    答：不用，可以选择一次性全额提取，也可以分批或每月提取，按自己的退休规划决定。
  • 问：教育/医药提取的确切金额上限是多少？
    答：这篇没有查到 KWSP 官方逐字确认的最新数字（不同二手来源说法不一致），申请前
    务必直接在 i-Akaun 或 KWSP 官网/客服核对当下的上限和条件，不要凭这篇的数字预估。

Sources

Blog / Website：

官方 / 机构：

  • KWSP 官网 i-Akaun 及各提取项目页面（https://www.kwsp.gov.my/ ，部分页面直接抓取受限，
    内容以官网当下公告为准）— 原文未注明日期